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5 wichtigsten Versicherungen » Gründer & Selbstständige

Ein maßgeschneidertes Versicherungspaket zusammenstellen » Welche Versicherungen braucht man?



Unabhängiger Ausschreibungsservice

Firmenversicherungspaket zusammenstellen lassen!


Welche Versicherungen sind wichtig für Selbstständige, Gründer & Freiberufler?

Hier findst Du in blau die wichtigsten Firmenversicherungen (link) und in rot die wichtigsten Privat-Versicherungen, die immer oberste Priorität in allen Beratungen da draußen haben müssten:

Wichtigste Versicherungen - No. 2

Wichtigste Versicherungen - No. 3

Neu: 2-in-1 Berufs- & Bürohaftpflicht für Startups und Gründer

 

Premium 2-in-1 Berufs- & Bürohaftpflicht

Zwei Versicherungen in einem Produkt: Betriebs- & Vermögensschadenhaftpflicht.

Das Versicherungspaket schützt Sie weltweit bei Personen-, Sach- & Vermögensschäden.

  • Personen-, Büro- & Sachschäden mitversichert
  • Vermögensschäden bis 500.000 € mitversichbar
  • Weltweiter Versichungsschutz

ab 6,01 € im Monat (oder 80 € im Jahr)

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Gewerbe: Sinnvolle Erweiterungen (B2B)

Die Startup Phase neigt sich dem Ende? Glückwunsch!

Jetzt gehts an die professionellern und zukünftigen Groß-Ausschreibugen / Zielmärkte von denen Sie damals nur Träumen konnten:

Haftung bei Dritten
Erweiterungen
Dienstleister im Versicherungsschutz
Zielgruppen Versicherungen
  • Transport
  • Kautionen
  • Bürgschaften
  • Warenkredit
CEO / Geschäftsführer
Mitarbeiterbindung & -Gewinnung
  • betrieblicher Geld-Depot-Plan
  • betriebliche Unfallversicherung
  • betriebliche Krankenversicherungen

Voraussetzung: Ein der folgenden wichtigsten Versicherungen ist richtig versichert!

  • Klassiche Betriebshaftpflicht (Sach- & Personenschäden)
  • Vermögensschaden Haftpflicht (echte Vermögensschäden inkl. kleiner Stolper-Haftpflicht)
  • Berufshaftpflicht (reine / echte Vermögensschäden inkl. kleiner Stolper-Haftpflicht)
  • Konventionelle / erweiterte Produkthaftpflicht (Sach-, Personen- & folge Vermögensschäden)

 

Privat: Sinnvolle Erweiterung


Wichtigste Prioritäten deiner Versicherungskombi-Paket - Muss-Versicherungen:
 

I. Krankenkasse
Wechsel zu den besten Leistungen + Preisen, die einfach zu Dir passen...

II. Private Haftpflichtversicherung
Mindestdeckung von 5 Mio. € sollte im groben immer ausreichen. Die neuen 75 Mio. € Deckungen sind etwas...

Längeren Krankheiten (z.B. Kniescheiben Problematiken, Sehnen-Bänderrisse o. einfacher Blinddarm-Entzündung)

IV. Investiere jetzt in deine Gesundheit

Weitere Gesundheitspakete in anonymer Gesundheitsprüfung abklopfen lassen (nur, um die Augen zu öffnen).

V. Rücklage-Konto, Tagesgeldkonto & Spaßkonto

Kontensystem zum passiven Investor & nachhaltigen Vermögensaufbau durch finanzielle Intelligenz etablieren.

VI. Rücklagen für Sachwerte
Wohnungseigentum, elektronische Werte, Diebstahlgut aus Schmuck / Bargeld, Reparaturen am Fahrzeug, usw. in Versicherungsprodukte übersetzen.

(Bsp. Hausrat: Versicherungssumme von 100.000€ für 120€ pro Jahr sind durch erweiterte Leistungspakete besser investiert, als Strafzinsen in 2022 (auch: “Kontopauschalen”) von 24€ Sparkassen bis 600€ (-0,6% der Kreissparkasse München) mit der Geldbindung von 100.000€ und dem Problem nach einem Schadensfall bei 0€ Rücklagen zu starten, die einfach weg sind. Eine Versichertengemeinschaft ist hier die clevere Rücklagen-Strategie für sicherheitsbewusste Menschen.)


Geldfresser - Warum sind das die unwichtigsten Versicherungen...?

 

Unwichtigste Versicherungen analysieren - Top 15 Geldfresser

Update: 10.2020

Unwichtigsten Versicherungen digital kündigen (unten)

  • Handyversicherung
  • Brillen 
  • Ambulante Versicherung
  • Reisegepäck
  • Kinderunfall
  • Krankenhaustagegeld
  • Restschuld / Kreditausfall
  • Hochzeit
  • Glasbruch (Einzelversicherung)
  • Sterbegeld
  • Pflege-Bahr
  • Rente-Versicherung
  • Ausbildungsversicherung
  • Kapital- oder fondsgebunde Lebensversicherung
  • Kfz-Vollkasko für Rostlauben

 

Top 15 - Warum?

Bitte immer im Einzelfall prüfen lassen und beachten, dass wir hier von Einzelversicherungen sprechen, die mit einfachem Wording und Bildern im Kopf des Verbrauchers verkauft werden können.

Meistens kann im Überzeugsprozess (Verkauf) über eine zweitsetige Betrachtung des Produkts hinweg zum Abschluss gegangen werden, und der Kunde zahlt glücklich seinen Vertrag. Sie sind glücklich, dann lassen Sie sich nicht verunsichern! Sind Sie gerade auf dem Weg eine Dienstleistung zu kaufen, die noch nicht von zwei Seiten beleuchtet wurde und Sie begründete Einwände haben, dann sind Sie hier genau richtig.

Ganzheitlicher Beratungsansatz ist ein Faktor, der nie ganz garantiert werden kann. Es kann Ihnen, jedoch garantiert werden das dieses Kernproblem bei Produktwelt, die von einem Ein-Firmen-Vertreter, Handelsvertreter oder sogenannten Mehrfach-Angeschlossenen-Agenten angeboten werden, niemals in der richtigen Transparenz angeboten werden können, weil Sie ganz einfach nicht alle Produkt besitzen.

Handyversicherungen

  • Außenversicherung in der Hausratversicherung

Smartphone's sind im Alltag immer dabei und über 10% der Außenversicherung (Weltweiter Schutz) gegen Diebstahl innerhalb der Hausratversicherung (im Neuwert) mitversichert. Diesen Schutz erhält man bei einer Wohnungsgröße von 70 qm² für alle Haushaltsmitgleider ab 70€ im Jahr. (5,83€ mtl.)

  • Leistungsausschlüsse

Bitte habe immer ein Blick auf das kleingedruckte im jeweiligen Bedingungswerk  schließen oft Leistungsfälle aus und sind teuere Upsell-Produkte!

  • Selbstbeteiligungen

Nicht Premium-Tarife beinhalten doch meistens kluge Kalluklationen, die wenig Kundenfreundlichkeit beinhalten und innerhalb des Verkaufsprozesses ohne Beratungsprotokoll verkauft werden.

Bedenken Sie bitte: Ein 1.000 EUR teures Handy, welches eine zusätzliche monatliche Versicherung von 24,99 EUR auf einer Laufzeit von 2 Jahren (insgesamter Versicherungswert von 599,76 EUR) absichert, ist mit einer Folie und einer Protect-Hülle im Wert von 50€ umfassender versichert.

Im Einzelfall prüfte die Verbraucherzentrale, ein unabhängiger Berater oder auch wir unabhängigen Versicherungsvermittler (Vergütungen über Courtagen) Ihr Angebot und empfehlen in Ihrem Interesse.   

Brillen Versicherungen

Warum diese Versicherung besser nicht abgeschlossen werden sollte:
  • keine reine Brillen-Versicherung
  • nur für disziplinierte Geld-Füchse
  • in die Abo-Falle tappen über 60% aller Neukunden
  • mindest Vertragslaufzeit von 12 Monaten (138 EUR)

=> Besser Sie sparen das Geld für die neue Brille, geben sich nicht in die Vertragsgewalt einer Krankenversicherung, ohne den wahren Wert des Leistungsplus für sich zu verbuchen.

Vergleiche die folgenden Leistungen, Kosten und Bedingungen ganz einfach selbst!

Empfehlung: VorsorgePRIVAT der Versicherungskammer Bayern

Brillen-Versicherung hier selbst rechnen »

Ambulante Versicherung

Sind Sie oft auf alternative Heilmethoden angewiesen, dann ist das ein perfektes Produkt für Sie!

Problem: Die Erstattungen sind meistens begrenzt. Die Versicherung beinhaltet viele Baussteine (Heilpratiker, Brillen, Impfungen, Akupunkturen, Kristallographie, Osteopathie, Feldenkrais, usw.), die sinnvoll im Einzelfall richtig abgeschlossen gehören.

Reisegepäck

Fast immer hast Du in deiner Hausratversicherungen eine 10% Außenversicherung mit abgeschlossen. Und das ganze mindestens in Europa, wenn nicht Weltweit.

Hier ist der schlimmste Faktor (ebenso bei der Handy-Sachversicherung):
  • Die Hausratversicherung ist ab 4 € im Monat versichert.

Krankenhaustagegeld

Krankenhaus-Tagegeld ist eine Versicherung im Krankenhaus.

Sinnvoller ist doch eine Tagegeld Versicherung für Krankheiten natürlich auch wenn Sie daheim Krank sind und nicht zur Arbeit kommen können.

Glasbruch (Einzelversicherung)

Viele Schäden sind über die Privathaftpflicht, Wohngebäude- oder Hausrat-Versicherung abgeschlossen!

Lassen Sie sich nicht unnötig verrückt machen von Verkäufern, die gelernt haben, Ihr Umfeld zu analysieren und natürlich das offensichtliche (viel Glas) ansprechen werden.

Restschuld / Kreditausfall

Ihr Schutbefohlener hat einen kleineren Ratenkredit aufgenommen und kann diesen nicht mehr bedienen. Jetzt wird ihnen vom Verkäufer eine Restschuldversicherung angeboten, damit es keine weiteren Zahlungsausfälle mehr gibt, und drückt auf den Schmerzpunkt ihres schlechten Gewissens.

Hier wird das offensichtliche Problem mit einem kleinen Abschluss vergoldt...

  • Kleine Kredite sollten nicht über eine solche Ratenschutz- oder Restschuldversicherung versichert werden!
  • Entpuppt sich meistens als überflüssigiges und teueres Upselling-Produkt
  • Ausnahme: Langfristige Finanzierungen / Immobilien-Finanzierungen

Diese Art der Versicherung ist eigentlich für drohende Arbeitslosigkeiten oder Arbeitsunfähigkeiten bei langfristigen Baufinanzierungen ins Leben gerufen worden und hier tatsächlich am Anfang völlig legitim. 

Doch mit der Laufzeit entstehen fast nur Nachteile, da am Anfang eine Provision fällig wird, die Restschuld von Monat zu Monat kleiner wird, der Beitrag sich aber nicht äquivalent verhält.

Lassen Sie sich von Umschuldungsspezialisten aus meinem Netzwerk kostenfrei beraten und lassen die Finger von dieser Art der Versicherung. 

Sterbegeld

Kosten im Todesfall für die Beerdigung sollen über diese Sterbegeld Versicherung abgesichert werden. 

Besser ist es, dass Sie das Geld eigenständig anlegen, weil zu viele Parameter die Berechnung unrentabel machen.

Pflege-Bahr

Nehmen Sie den Kranken- & Schein-Toten-Zug bitte niemals, auch wenn Sie 5€ geschenkt bekommen und die aktuellen Leistungen "okay" aussehen.

Das bleiben Sie nicht. Der Tarif ist auf ein Krankenversicherungstarif und nciht langfristig kalkuliert, weil er aus der Politik kommt, als Mr. Bahr noch nicht bei der Allianz Privatenkrankenversicherung, sondern bei der FDP den Gesundheitsminster gestellt hat.

Der Tarif wird kostenmäßig explodieren, weil es eben keine Gesundheitsprüfung gibt... 60€ Tagegeld in der großen Pflege-Tagelged-Absicherung ist die Empfehlung, dann machen Sie es, wie ich schon mit jungen 23 Jahren...

Renten-Versicherung

Hohe Kosten und niedrige Zinsen fressen die klassische oder fondsgebundene Rentenversicherung rein rechnerisch auf! Nur eine provisionsfreie Nettopolice, mit ETF (Aktien aka. Exchange-Trade-Funds) können sich lohnen.

Eine noch bessere Art der Auszahlung erreichen Sie mit einem ETF-Sparplan komplett ohne Kosten und einem festen Auszahlungsplan.

Ausbildungsversicherung

Eine Lebensversicherung für Kinder, die bis zum 18ten Geburtstag abgeschlossen werden, damit Onkels, Tanten, Großeltern oder Eltern ein einfaches Tool haben, um das Kind einen Sparplan zu geben, der später den Führerschein zahlt, oder die Weltreise...

Diese Art der Lebensversicherung ist meist viel zu teuer und super unflexibel. In der Regel ist es sinnvoller, wenn Sie das ganze selbst abschließen.

Kinderunfall

Die Folgen eines Unfalls sollten unbedingt umfassend versichert sein, da die Kids sonst für das restliche Leben auf Hilfe angewiesen sein könnten, ohne es finanziell leisten zu können.

Da die Kinderunfall nur leistet, wenn es sich um einen schweren Unfall handelt, ist hier eine Angst nur mangelhaft versichert!

Besser ist hier eine Kinderinvaliditätsversicherung mit richtiger Beratung.

Kapital- oder fondsgebunde Lebensversicherung

Zinsen sind im absoluten Keller. Schon bemerkt? 

Die neusten Indexpolicen schaffen es auch nicht attraktiv zu werden. Wir sind innerhalb dieser Versicherungsmäntel viel zu ungeschränkt und im Bedingungsdschungel des Versicherers gebunden.

Es gibt mittlerweile so schöne und einfache andere Methoden, sein Geld richtig anzulegen.

Kfz-Vollkasko für Rostlauben

Hier finden Sie eine kleine Checkliste für die richtige Kfz-Absicherung.

110.000 km auf dem Tacho, Rost zerstört die Karosserie und die Insassen habe mehr Angst, dass bei der nächsten Fahrt ein Rad abfällt. Der Fahrzeughalter fürchtet sich vor dem nächsten TÜV Termin. Der Wert für das Fahrzeug liegt bei 1000 EUR auf dem Gebrauchtwagen Markt.

... ein Unfall würde also bei diesem Fahrzeug gar nicht mehr wirklich auffallen.

Hochzeits Versicherung

"Kalte Füße" sind tatsächlich im Bedingungswerk ausgeschlossen!

Diese Versicherung funktioniert grundsätzlich, wie eine Reiserücktrittsversicherung im Fall von schweren Krankheiten und obliegt den Grundzügen der AKBs (Allgemeinen Krankenversicherungsbedingungen), die ihr gründlichst prüfen mögt, nachdem Ihr euch nochmal über die Hochzeit an sich klar geworden seid.


Bestehenden Vertrag vergleichen

Vergleichen Sie in wenigen Schritten Ihren bestehenden Vertrag mit anderen aktuellen Tarifen



Hier finden Sie die Versicherungsmakler Freiheit von kostenfreien Tarifrechnern, Vergleichen, Angeboten, Services, Beratung und einer kostenfreien Versicherungs-App namens simplr.

Firmen-, Finanz- & Krankenversicherungsverantwortung auf unsere Teamhilfe delegieren...

Muss immer alles aus eigenen Fehlern, gemeinschaftlichen Schmerzen oder ruinierten Unternehmen gelernt werden? Nein, natürlich nicht!

Schon gar nicht, wenn die Dienstleistung des Versicherungsmaklers, vertrauten Einzelfirmenvertreter oder manchmal sogar guten Mehrfachagenten immer von Dir bezahlt wird. Auch, wenn Du über Online-Rechner (Check24, verifox, Clark, Allianz-Direct, HUK24, LVM, Provinzial, usw.) abschließt. Du zahlst immer eine Provision oder bei unabhängigen Versicherungsmaklern die anteilige Courtage! Immer!

 

Warum Du unsere Dienstleistung lieben wirst?

Alle starten im FinanzCHAOS - ohne die Hilfe eines unabhängigen Versicherungs- & Finanz-'COACH' / Berater. Warum?

 
... kleines Gedankenexperiment:
  • Einfirmenvertreter in seiner Offline-Agentur hat für jeden Mahler, Händler, Marketing-Agenturisten, Lehrer, LKW-Fahrer oder Studenten, zum einen das immer gleiche Bedingungswerk und zum anderen klare Verkaufszahlen vorgegeb, sodass Dir dieser eingeschränkter Beratungshorizont niemals helfen werden kann. Oder?
  • Weiteres Beispiel gefällig?Eingeschränkte Porfolien (Vielfalt der Angebote am gesamten Markt) fressen mit weniger Leistungen und höheren Preisen dein Geld auf. Warum? Der Einfirmenvertreter kann überhaupt nicht wissen, dass es Sonderbedingungen für Marketing, E-Commerce, Unternehmensberater oder industrielle Maschinenhersteller gibt. Unwissend wirst Du in einen Blindenfleck des Bedingungswerks getrieben, mit dem Du alles was Du aufgebaut hast im Schadensfall verlieren wirst. Wenn diesen trotzdem traust (Provinzial zum Beispiel ist ein top Laden, weil er auch kulanterweise über das Bedingungswerk hinaus zahlt), sichere dich bitte mit einer Rechtsschutz ab, die in Versicherungs-, Sozialen- & Verwaltungsangelegenheiten leistet und nicht dem selbigen Versicherer angehört. Danke.

Eigentlich suchst Du doch aktuell nur jemanden (ein Team), das Dir einmal das notwendigste versichert, immer da ist, wenn es brennt und gerne für eine professionelle Beratung von der Gesellschaft vergütet werden darf!

Schritt 1: Kennenlernen [Termin auswählen]
  • Zu alle Ihren Fragen erhalten Sie einfache Antworten - kostenfrei.
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