Wer mit seiner privaten Krankenversicherung nicht zufrieden ist, hat diverse Möglichkeiten, wenn er unser Spezialisten Backoffice und die NextGI Ansprechpartner mit der Beratung und Durchführung seiner Vertrags-Optimierung beauftragt.

Internet-Portale sind im Zeitalter der Digitalisierung für IT-Affine Menschen sehr attraktiv aufgebaut, so dass für Kunden leicht der Eindruck entsteht, auch ohne Fach- und Hintergrund-Wissen gelange man durch wenige Klicks zum besten Lösungsergebnis. Und dies völlig ohne unbeliebte Vertreterbesuche oder Kosten. Über Marketing-Botschaften wie z.B. „PKV zu teuer“, „PKV für 69,--Euro“,“ Inflation der PKV“ erreichen viele Portale ihre Zielgruppe. Die Botschaft ist klar: Eine optimale Krankenversicherung soll vor allem eines sein: Billig.

Hier lauern Fehler und Gefahren, die vielen Kunden nicht bewusst sind, wovon hier nur die wichtigsten aufzuzeigen sind:

• Ein Versichererwechsel kostet den Verlust sämtlicher bisher erworbener Rechte;

• Ein Versichererwechsel oder auch ein vertragserhaltender Wechsel von einem Bisex-kalkulierten Tarif in einen Unisex-kalkulierten Tarif kostet das Zugangsrecht zum günstigen Standarttarif für Rentner, welches bis zum Lebensende nicht mehr zurückerworben werden kann;

• Ein Wechsel von einem Versicherer mit guter Rechnungszins-Kalkulation zu einem Versicherer mit weniger guter Ausstattung kostet ähnlich hohe finanzielle Verluste wie ein Wechsel von guten Rendite-Kapital-Anlagen in schlechte Kapitalanlagen;

• Ein Tarifwechsel, welcher zugunsten Beitragsersparnis wichtige Leistungsbausteine nicht oder zu gering versichert, kann im Krankheitsfall zu finanzieller Verarmung führen;

• Die Auswahl eines ungeeigneten Zielgruppen- Produkt-Anbieters kann zu unlösbaren Problemen in der Ruhestands-Teilzeit führen, bis zur erzwungenen Beendigung des Vertrages.

Beispiel A:

Ein privat versicherter niedergelassener Arzt möchte seine Praxis noch bis zum 70.Lebensjahr weiterführen – dies ist sein beruflicher Plan und Lebensplan. Er erhält automatisch von seinem ärztlichen Versorgungswerk ein vorzeitiges Ruheentgelt ab Erreichen des 60. Lebensjahres ausgezahlt. Er befindet sich zu seinem 60. Geburtstag zu einer Hüftoperation in stationärer Behandlung, es ist absehbar, dass er nach ca. 3 Monaten seine Praxistätigkeit zu 100% wieder aufnehmen wird.

Vorsicht Falle:

80% aller PKV-Versicherer beenden den Krankentagegeld – Tarif automatisch zum 60. Geburtstag, weil unser Beispiel-Kunde eine „Rente“ erhält.. Nur 20% haben das passende Produkt und zahlen fortlaufend weiter, so wie es die Berufs- und Lebensplanung des Kunden verlangt..

Problem:

Einmal im falschen Tarif versichert, gelingt ein Wechsel nur bei völliger Gesundheit!

Beispiel B:

Ein selbständiger Unternehmer hat hohe Investitionskosten und möchte daher bei seiner privaten Krankenversicherung so viel wie möglich „Sparen“. Er wechselt daher seinen Versicherer von PKV A nach PKV B und steigt in einen sehr preisgünstigen Tarif bei einem Anbieter B ein, welcher eine alljährlich um ca. 2-5% niedrigere Anlage der Rückstellungen zur Nachhaltigkeit der Beiträge im Alter kalkuliert als PKV A.

Vorsicht Falle:

PKV A wird deutlich beitragsgünstigere und stabilere Beiträge im Alter haben, als PKV B

Beispiel C:

Ein Berufsanfänger wählt einen Versicherer, welcher Zielgruppen-Tarife zu seinem in den nächsten 10 Jahren erstrebten Karriereziel gar nicht anbietet. Zum Beispiel bieten nicht alle Versicherer alle in einem Versicherten – Leben erforderlich werdenden Tariflösungen an. Der Kunde wäre unfreiwillig zum Versicherer-Wechsel und Verlust aller bisherigen Rechte gezwungen, um bedarfsgerechten Versicherungsschutz neu zu erwerben, und dies zu neuer Gesundheitsprüfung und höherem Eintrittsalter.

Vorsicht Falle:

Um den passenden Versicherungsschutz für die individuelle persönliche Karriere im Lebensverlauf bei optimalem Versicherungsschutz zu gewährleisten, ist die Auswahl des Versicherers und die Abstimmung auf die persönlichen Pläne des Kunden langfristig mindestens so wichtig, wie die Tarifwahl.

Beispiel D:

Ein Kunde wählt eine PKV, welche keinen Tarif zur Beitragsentlastung im Alter anbietet. Er kann keine zusätzliche arbeitgeberzuschuss-geförderte und steuerbegünstigte Maßnahme zur persönlichen Reduktion des Beitrags im Alter durchführen.

Um diese Maßnahmen durchzuführen, ist er gezwungen, den Versicherer zu wechseln, zu späterem Eintrittsalter und abhängig von einer neuen Gesundheitsprüfung, auf jeden Fall trägt er hierdurch einen finanziellen Verlust.

Beispiel E:

Ein Kunde wählt im Internet-Portal einen attraktiven Tarif. Für nur 10,-- Euro mehr Monatsbeitrag könnte er im Alternativtarif bis zu 120.000,-- Euro mehr Versicherungsschutz haben. Als er schwer erkrankt, kann er den leistungsstärkeren – nur geringfügig teureren – Tarif lebenslang nicht mehr erwerben, weil die Höherversicherung nur bei gutem Gesundheitszustand möglich gewesen wäre. Er erhält die versicherte Regelleistung, aber die fachärztliche Behandlung durch den notwendigen Spezialisten hat er nicht versichert.

Vorsicht Falle:

Eine umfangreiche Beratung zu den zu erwartenden Kosten und Basiswissen zu  einem erforderlichen Rund-Um-Versicherungsschutz für die wichtigsten Lebenslagen ist nicht durch Preis-/Leistungs-Listen zu ersetzen.

Eine PKV bietet so viel mehr für Kunden, die sich ein solches Privilleg leisten können. Handlungsspielräume mit Tarifwahlrechten, Selbstbeteiligungsvariationen, Rückstellungen, Tarifwelten bishin zur Abstufung auf den Leistungskatalog der GKV mit dem weiteren Schein eines Privatversicherten, also der Vorzugsbehandlung der Unternehmer im weißen Kittel.